每月專欄
2020-02-07
同樣是定期定額投資 ，為何他成功、你失敗？
具「低金額、高便利、好執行」3優點的定期定額，是小資族最常採用的投資方式，只是成功獲利者多，但失敗者也不少，以下4個小資族的實戰經驗，或多或少說明成功與失敗的原因。
成功案例
小資女小貓 定期定額逾50檔
資產積少成多
小貓已有逾10年定期定額投資基金的經驗，透過「定期定額、逢低加碼，停利出場並繼續定期定額」的操作，多數時間賺錢。而少數幾次虧錢是因為選錯基金。小貓解釋，選錯基金的情況有2種，一是投資到景氣循環週期很長的市場，小貓高點進場後，定期定額4年多都還是負報酬。
另一種情況是基金績效表現越來越不好，落到同類型基金的後2分之1，甚至出現投資同樣的市場，別的基金賺錢，她買的卻賠錢，這2種情況發生，就必須忍痛賣掉。
10餘年來，小貓透過定期定額投資基金，存出一大桶金，再將每個小賺20%～30%的獲利累積起來，本金加上獲利讓小貓現在的資本超過500萬元。隨著資本越來越大，小貓手中定期定額的基金也越來越多，目前已逾50檔，還好科技發達，小貓每天查看、動手調整定期定額金額或停利出場只花10分鐘，獲利的喜悅更大大紓解了工作上的壓力。
成功方程式：定期定額→逢低加碼→停利出場並繼續定期定額
成功案例
理財新鮮人樂樂 定期定額26個月
歡樂收割 幫自己再賺一份年終
樂樂2年前進入職場時，就開始每月擠出3,000元定期定額投資1檔全球科技型基金，因為樂樂深信科技將是最具成長前景的產業。26個月來，這檔基金不僅讓樂樂存下7.8萬元，去（2019）年12月更以獲利近28%出場，獲利金額約2.2萬元，幫自己賺到一份年終獎金。
樂樂表示，這26個月來，時不時會面臨一些掙扎，包括定期定額初期很無感、生活中有花錢的誘惑、市場波動很大，有幾個月出現負報酬等，這些情況都曾讓樂樂心想該不該繼續投資？還好，樂樂利用記帳App來控管收支，也會閱讀專家有關定期定額的文章來強化信心與決心，終於靠著意志力與忍耐力，成功獲利出場。
樂樂獲利出場後，謹記專家的建議，定期定額繼續扣，更因為資金增加一些，把每月定期定額扣款的金額由3千元提高到5千元，樂樂信心滿滿地期待26個月後，收割另一個30%的獲利。
成功方程式：挑選具前景產業→定期定額不停扣→獲利近3成出場並繼續定期定額
失敗案例
高薪女主管 忘記停利
獲利幾乎回到原點
克莉斯汀知道投資理財很重要，也用定期定額方式投資了3檔基金，但身為部門主管，又是一個孩子的母親，工作上會議不斷，家務上小孩、先生、婆婆的事情也多，每天忙得焦頭爛額，導致過去5年來常發生獲利點到卻忘記出場，情況好一點是少賺些，最壞的結果是回到原點。
克莉絲汀認為應該要改變如此無效的做法，於是在資產管理界好友的推薦下，利用了母子基金投資法，希望藉由系統的協助，讓她丟一筆錢進去後，根據設定好的條件，定期定額投資、獲利出場，如此週而復始，她就能全心投入工作又不會耽誤財富的成長了。
建議做法：利用母子基金投資法自動錢滾錢
失敗案例
王大大 同樣用母子基金投資法
結果母基金虧錢 子基金尚未獲利
克莉絲汀的預期很美好，但還是要避免王大大正面臨的情況。王大大於2017年底開始採用母子基金投資法，36萬元放在母基金，選的是波動大的新興市場本地貨幣債基金，然後設定每月各定期定額1萬元在2檔子基金，1檔是新興市場股票型基金，另一檔是中國A股基金，設定30%為獲利出場點。
但因為美元走強，新興國家股債市波動劇烈，結果是母基金虧錢，子基金又尚未達到獲利出場點，於是王大大收到母基金錢不夠的通知。
王大大有2個選擇，一是再加碼投資母基金；一是維持現狀，此時2檔子基金就是暫停扣款狀態。資金有限的王大大不知道該怎麼辦？
其實，定期（不）定額、母子基金投資法，都只是一種方法，方法本身都是好的，會成功或失敗是因為有些原則、關鍵沒有把握住。接下來的〈方法篇〉將告訴讀者如何拉高定期（不）定額的投資勝率。
全文未完，完整內容請見《Money錢》2020年2月號第149期
成功案例
小資女小貓 定期定額逾50檔
資產積少成多
小貓已有逾10年定期定額投資基金的經驗，透過「定期定額、逢低加碼，停利出場並繼續定期定額」的操作，多數時間賺錢。而少數幾次虧錢是因為選錯基金。小貓解釋，選錯基金的情況有2種，一是投資到景氣循環週期很長的市場，小貓高點進場後，定期定額4年多都還是負報酬。
另一種情況是基金績效表現越來越不好，落到同類型基金的後2分之1，甚至出現投資同樣的市場，別的基金賺錢，她買的卻賠錢，這2種情況發生，就必須忍痛賣掉。
10餘年來，小貓透過定期定額投資基金，存出一大桶金，再將每個小賺20%～30%的獲利累積起來，本金加上獲利讓小貓現在的資本超過500萬元。隨著資本越來越大，小貓手中定期定額的基金也越來越多，目前已逾50檔，還好科技發達，小貓每天查看、動手調整定期定額金額或停利出場只花10分鐘，獲利的喜悅更大大紓解了工作上的壓力。
成功方程式：定期定額→逢低加碼→停利出場並繼續定期定額
成功案例
理財新鮮人樂樂 定期定額26個月
歡樂收割 幫自己再賺一份年終
樂樂2年前進入職場時，就開始每月擠出3,000元定期定額投資1檔全球科技型基金，因為樂樂深信科技將是最具成長前景的產業。26個月來，這檔基金不僅讓樂樂存下7.8萬元，去（2019）年12月更以獲利近28%出場，獲利金額約2.2萬元，幫自己賺到一份年終獎金。
樂樂表示，這26個月來，時不時會面臨一些掙扎，包括定期定額初期很無感、生活中有花錢的誘惑、市場波動很大，有幾個月出現負報酬等，這些情況都曾讓樂樂心想該不該繼續投資？還好，樂樂利用記帳App來控管收支，也會閱讀專家有關定期定額的文章來強化信心與決心，終於靠著意志力與忍耐力，成功獲利出場。
樂樂獲利出場後，謹記專家的建議，定期定額繼續扣，更因為資金增加一些，把每月定期定額扣款的金額由3千元提高到5千元，樂樂信心滿滿地期待26個月後，收割另一個30%的獲利。
成功方程式：挑選具前景產業→定期定額不停扣→獲利近3成出場並繼續定期定額
失敗案例
高薪女主管 忘記停利
獲利幾乎回到原點
克莉斯汀知道投資理財很重要，也用定期定額方式投資了3檔基金，但身為部門主管，又是一個孩子的母親，工作上會議不斷，家務上小孩、先生、婆婆的事情也多，每天忙得焦頭爛額，導致過去5年來常發生獲利點到卻忘記出場，情況好一點是少賺些，最壞的結果是回到原點。
克莉絲汀認為應該要改變如此無效的做法，於是在資產管理界好友的推薦下，利用了母子基金投資法，希望藉由系統的協助，讓她丟一筆錢進去後，根據設定好的條件，定期定額投資、獲利出場，如此週而復始，她就能全心投入工作又不會耽誤財富的成長了。
建議做法：利用母子基金投資法自動錢滾錢
失敗案例
王大大 同樣用母子基金投資法
結果母基金虧錢 子基金尚未獲利
克莉絲汀的預期很美好，但還是要避免王大大正面臨的情況。王大大於2017年底開始採用母子基金投資法，36萬元放在母基金，選的是波動大的新興市場本地貨幣債基金，然後設定每月各定期定額1萬元在2檔子基金，1檔是新興市場股票型基金，另一檔是中國A股基金，設定30%為獲利出場點。
但因為美元走強，新興國家股債市波動劇烈，結果是母基金虧錢，子基金又尚未達到獲利出場點，於是王大大收到母基金錢不夠的通知。
王大大有2個選擇，一是再加碼投資母基金；一是維持現狀，此時2檔子基金就是暫停扣款狀態。資金有限的王大大不知道該怎麼辦？
其實，定期（不）定額、母子基金投資法，都只是一種方法，方法本身都是好的，會成功或失敗是因為有些原則、關鍵沒有把握住。接下來的〈方法篇〉將告訴讀者如何拉高定期（不）定額的投資勝率。
全文未完，完整內容請見《Money錢》2020年2月號第149期
|
|
|
服務專線: 02 7730 6589 |
