每月專欄
2019-08-05
沒搞懂這幾件事，辛苦賺的錢，絕對虧很大！
買錯保險，不如不買保險
「及早理財」是大家耳熟能詳的觀念，但是，剛踏入社會沒幾年的小資族，每個月領到的薪水，扣除房租、伙食、交通、娛樂費…等後，帳戶裡的數字，常常讓人忍不住歎一口氣，怎麼樣用小小的錢，既可以做到風險規劃，又能投資賺錢，早點存到人生第一桶金呢？
對於不了解股票市場、沒時間研究或資產不多的人，兼具「投資」與「保險」的投資型保單，就變成了這幾年的當紅炸子雞，換句話說，投資型保單把部份保費用來支付保險，可以保障人身安全，另一部分，用來進行基金投資，保險和投資的比例，可以自己決定，投入的門檻也很低，每個月3,000元就可以。
只是，別以為買了張投資型保單，就可以賺到退休準備金，要是沒有搞懂下面幾件事情，你以為是賺錢，其實是會大賠錢！
Q：保險與投資的比例，如何配置比較恰當？
A ：兩者比例跟年齡、階段性需求有相關，並不是人人都一樣。
《基金VS投資型保單 一本通》舉例，年輕人雖然還沒有家累負擔，但是薪水比較少，可以使用的資金比較少，所以保單規畫盡量多一些個人保障，保險費也比較便宜；如果是已婚，在上有父母，下有妻小的情況下，家庭的保障，還有儲存小孩的教育基金，就都一樣重要！
如果是銀髮族，最重要的是退休生活品質，建議把保額降低，將大部份資金用在穩健理財上。
Q：投資型保單這麼多，哪一張適合我？
A ：選對保險公司及業務員，才能享有保障。
買錯保險，不如不買保險，選擇擁有投資型保單證照、專業度高的業務員，絕對是重要的一件事情，好的保險業務員，會把投資的方式、賺錢或賠錢的可能性都說明清楚，沒有投資習慣，或是對於起來一竅不通的小資族，一定要詳細了解權利和細節，有問題要盡量問，免得把辛苦賺的錢，白白花費了。投資一定有風險存在，因此，有些人覺得投資型保單風險較高，跟傳統保險相比，比較不好，擔憂其中投資的部分，賠了怎麼辦。
傳統保險與投資型保單是不同結構的商品，都是一種理財工具，沒有絕對的好或壞，只要做適合自己規劃，就是好商品。因此，最重要的是選對保險公司與業務員，了解自己的需求，是想要存留學基金，還是想要做人身保障，只要想清楚，不被誇大報酬率、輕輕帶過風險性的業務員灌迷湯，還在一知半解情況時就糊裡糊塗下手，就會找到比較好的保單。
Q：既然是結合投資跟保險，分開購買更理想？
A ：選對保險公司及業務員，才能享有保障。由於投資型保單是結合「投資」與「保險」的概念，不少人便有個疑問：自行分開購買保險與基金，是不是更理想？
這個問題沒有標準答案，要看每個人的狀況來規劃，《基金VS投資型保單 一本通》一書指出，如果把保險和基金分開購買，整體需要花費的資金，會比保險公司所提供的還要高，另外，自行購買保險和基金的話，就必須到不同的金融機構購買，而當基金需要轉換時，也要親自辦理，相對投資型保單(提供一年數次的轉換免費服務)而言，自行分開購買會花費比較多時間、精神與體力。
文章來源 : 小花平台
|
|
|
服務專線: 02 7730 6589 |
