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2019-06-06
《專題報導》花蓮6.1強震撼全台 台灣人不可不知的地震險「眉角」
近來地牛很不安分，前幾周在花蓮發生芮氏規模6.1地震，全台超有感；地震猛烈搖晃的當下，小編正在桌前吃著香噴噴的午餐、被嚇得不知要不要奪門而出，即便地震停了下來，仍然心有餘悸……；其實地震對於居住在台灣的你我來說，應該並不陌生，甚至可以說是很熟悉，有關地震基本險的相關知識，你我不可不知，投保時有哪些眉角要注意？以下跟著一起來了解。
仍有房貸時，地震險全損理賠金6成優先償還銀行
根據統計數據顯示，國人投保地震基本險比例偏低，只有3成左右的投保率，且已是歷史最高紀錄。儘管台灣地震頻率不算低，絕大多數人選擇投保的意願普遍不高，其中有很大的原因還是因為房貸向銀行貸款而被要求非保不可，但是等到繳清房貸後，立刻取消地震險的也大有人在，「風險意識明顯不足！」
不過，針對有這種心態的保戶，保險顧問提醒，要特別留意如果是仍在貸款中的房屋因為地震「全毀」，地震基本險理賠金額中有高達6成要優先償還給銀行，「也有可能一毛理賠金都拿不到，沒了藏身之所還得負擔一大筆重建費用、賠了夫人又折兵，可謂雪上加霜、得不償失！」
舉例來說，假設重建成本需要80萬元，地震基本險理賠金額80萬元中的6成要優先償還給銀行，也就是保戶只能拿到其中的32萬元；但是如果保戶有額外加購超額地震險或是擴大地震險，同時重建成本超過150萬元（依據為地震基本險最高理賠上限），那麼這多出的150萬元則不用優先償還給銀行。
4種地震險先搞清楚「現在保還來得及！」
看到這裡，你注意到了嗎？除了地震基本險外，還有所謂的超額地震險、擴大地震險，那是什麼？除此之外，關於地震還有其他險種？下表整理4種地震險包括：地震基本險、超額地震險、擴大地震險及輕損地震險的給付項目和詳細保障內容：
投保地震險前，2個常見迷思你一定要知道！
在看完上方列表後，是否恍然大悟：「哦，原來地震基本險只有房屋全倒或是半倒時才可以理賠！」為了讓讀者更加清楚了解地震險，小花平台保險顧問整理了2個常見對於地震險容易混淆的迷思：
迷思1、因為我有投保地震險，地震房屋受損發生龜裂現象，可以獲得理賠？
答案是：不能！
原因在於地震險規定建物在全損（半倒或是全倒）的情況下才能理賠，以地震基本險來說，附加在住宅火險下，只要投保住宅火險就一定要加買地震基本險，一般投保費率為新台幣1,350元、最高理賠上限為150萬元，不因房價高低而有差異；換個角度來看，如果就目前動輒上千萬元房價的台北市來說，萬一不幸發生地震致使建物全損，其實這樣的理賠金助益不大，真的是不太夠用！
迷思2、投保了地震險如果覺得保額不夠，可以再加保？
答案是：可以！
就如同前述所言，當理賠金額不敷損失時，可以再加保超額地震險或是擴大地震險，只是這兩個險種承保範圍和理賠認定皆不同，需特別注意。
以超額地震險來說，理賠認定與地震基本險相同，都是建物全損時才有理賠，在理賠金額上，如同字面上的意思，覺得最初的保障不足，可以拉高理賠金額，例如從原本只有150萬元拉高到自己希望買到的額度。
至於擴大地震險則不需要建物全損就有理賠，且包括牆壁龜裂、磁磚破裂等不動產損失或是內裝如：家電、櫥櫃傾倒破損也都有理賠。據金管會統計，擴大地震險1年保費統一為2,492元，平均每天不到7元；這樣看來，多加保一個擴大地震險，在增加保障的同時，也不致構成壓力。
溫馨提醒：
屋主一定要先投保住宅火險附加地震基本險，才能加保超額地震險、擴大地震險或是輕損地震險。不過，需要特別注意的是，對於在外租屋者來說，由於沒有房屋所有權、房屋不屬於自己，依現行法規規定，不用投保基本地震險，但是可以住宅火險加保輕損地震險。
文章來源 : 小花平台
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