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2019-03-04
食道癌偏愛中年男性？治療癌症花費驚人，保險該怎麼買？
食道癌連續奪走了藝人安迪及裕隆董事長嚴凱泰的性命，引起外界高度關注，也讓民眾更關心食道癌等癌症相關議題。食道癌有多可怕？每年新增約2千名食道癌患者，治療後的5年存活率不到20％。食道癌是台灣十大癌症之一，食道癌就排第9名，若單以男性癌症來看，食道癌跳到第5名。有高達8成的患者與抽菸、喝酒、嚼食檳榔、吃醃製食物及過熱食物等習慣有關，好發族群多為60歲以上的男性。
2個面向檢視你的癌症觀念
一、治療癌症要花多少錢？
過去癌症被視為絕症，在各種新式療法與藥物的出現後，逐漸轉變為可以治療、控制的疾病；也因此醫療費用大幅增加。根據平面媒體調查，平均每個癌症家庭一年就需花費50萬元，甚至到百萬以上的治療費用，這還不包含人力照護支出。罹癌時，若家人選擇離職照護，隱形支出成本更讓病友擔憂拖累家人。除非是有錢人家，有個富爸爸（富媽媽）、富老公（富老婆）或是獲得大筆橫財，不然治療疾病同時，還要擔心醫療費用，蠟燭兩頭燒，不但無法安心養病，甚至加重病情。所以很多人都會保癌症險，以備不時之需，但要注意，並不是保了癌症險，所有癌症都能理賠。
二、你的癌症險理賠項目和額度足夠嗎？
原來，早期的癌症險，雖然保費很便宜，但是保障範圍也有限制，例如：
理賠項目太少：
1 . 只有理賠癌症住院、門診及癌症身故，沒有理賠癌症手術、放療、化療或是骨髓移植、義乳、義肢、義齒等。
2 . 初次罹癌理賠額度太少：如果不幸罹癌是無法應付大量的治療花費，在第一時間提供被保險人足夠的經濟援助。
3 . 只針對癌症本身直接的醫療行為才理賠：如果是因為癌症併發症就醫則不理賠。
保險顧問李佳熹指出，就有保戶罹癌後，才發現自己早期買的保單，竟然無法理賠，感到既無奈又感慨：「沒想到醫學進步及健保制度的改變，竟然讓自己的保單功能打了折扣。」
單次給付癌症險、重大疾病險、重大傷病險只要罹癌就給付
「如果你的癌症險有上述3種情況，有兩種醫療險保單一定要補強，一是單次給付的癌症險、重大疾病險或是重大傷病險，確診罹患癌症先領一筆錢，不用擔心動輒幾十萬甚至上百萬的藥物費，理賠金額追不上吃藥的速度。因此罹癌的一次性給付很重要，額度至少要200萬才夠。二是實支實付醫療險，來補足癌症住院期間的醫療費用缺口。」
單次給付的癌症險和重大疾病險，只要罹患癌症就會理賠，不需擔心是否有各種醫療行為才能符合理賠標準，不過，李佳熹提醒，需注意的是，單次給付的癌症險分為低侵襲癌症和非低侵襲癌症；而新式重大疾病險分為「甲型」與「乙型」兩種。「甲型」只理賠重度，除外項目較多，要獲得理賠較不容易，「乙型」則同時包含重度與輕度，保障範圍廣，輕度也可獲得理賠，但是理賠金額會低很多，且保費較甲型高。
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新式重大疾病針對癌症的理賠除外項目：甲型達13項，乙型僅3項，詳見上表。
此外，壽險公司最近推出的「重大傷病險」，只要被保險人經醫院醫師診斷確定，初次罹患或遭受符合「重大傷病範圍」的項目之一，且取得重大傷病證明，保險公司即給付「重大傷病保險金」，因其定義及除外項目清楚，較能避免理賠爭議。
至於「全民健康保險重大傷病範圍」中所載的項目，已新增到400多個細項，其中惡性腫瘤（癌症）定義為需積極或長期治療的癌症包含如下：
1 . 甲狀腺惡性腫瘤
2 . 口腔、口咽及下咽惡性腫瘤第1期
3 . 乳房惡性腫瘤第1期
4 . 子宮頸惡性腫瘤第1期
5 . 除了1至4項之外的其他惡性腫瘤
也就是說，只要是需要積極或是長期治療的癌症，都在重大傷病險的理賠範圍內。
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文章來源 : 小花平台
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