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2019-01-07
2019癌症險大改版、特定傷病險也重新定義 讀這篇讓你秒懂！
繼105年金管會重新定義「重大疾病險」修正改版後，「癌症險」和「特定傷病險」也將自明（108）年開始，全面重新定義、更新統一條款，其中「特定傷病險」並改名為「嚴重特定傷病險」；目前看來，「新版」險種較現行市售險種保障範圍有所限縮，以癌症險來說，保費不但沒有因此調降，反而可能因為保險業者經營癌症險的損失率不斷提升，甚至調高保費，提醒，不論是已經買了的保戶或是尚未做決定的民眾，一定要搞懂改版前後有何差別，「心中要有一把尺」，以免自身權益受損！
凡自108.1.1投保，適用新定義保單條款
據了解，此次金管會重新定義、更新統一條款的2個險種：「癌症險」和「嚴重特定傷病險」，其中，「癌症險」主要為配合105年修正改版後的「重大疾病險」，力求癌症相關理賠標準一致，不再有「癌症險」的癌症或是「重大疾病險」的癌症2種不同理賠標準。
另一方面，有關「特定傷病險」鑒於過去並沒有統一標準可以依循，可能出現兩家不同保險公司的條款內容是截然不同的，重新定義修正後的「嚴重特定傷病險」，設定了22項保障項目，可視為有一個統一的條款標準。大致上來說，自明年開始，「癌症險」和「嚴重特定傷病險」將全面實施疾病項目與定義標準化。
針對保單條款內容全面改版，相信民眾最關心的莫過於身為保戶權益是否會受到影響？
金管會表示，如果是今（107）年年底前已投保生效保單，基於契約不溯及既往原則，仍依原定保單條款約定內容，只是如果是非保證續保的定期癌症險，等到要續保時，保險公司一般會提供保戶有關重新定義修正後的相關內容，同時告知需注意的權利與義務。至於如果是自明年1月1日起才投保的保單，則一律適用新定義條款。
新版癌症險將重疾險除外不賠癌症列為初期癌症理賠
金管會再次重申，自明年1月1日開始，不論是「癌症險」、「嚴重特定傷病險」或是「重大疾病險」對於癌症的定義將全面統一，未來將不再存有差異性。
保險顧問也進一步說明，「新版」癌症險統一將癌症分為3大類：
第1類、初期癌症：原位癌或是零期癌、第1期惡性類癌、第2期（含）以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌。
第2類、輕度癌症：慢性淋巴性白血病第1期和第2期、10公分（含）以下之第1期何杰金氏病、第1期前列腺癌、第1期膀胱乳頭狀癌、甲狀腺微乳頭狀癌、邊緣性卵巢癌、第1期黑色素瘤、第1期乳癌、第1期子宮頸癌、第1期大腸直腸癌。
第3類、重度癌症：泛指初期癌症、輕度癌症以外的癌症。
其中，較值得注意的是，105年修正改版後的「重大疾病險」中，包括：原位癌或是零期癌、第1期惡性類癌、第2期（含）以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌被列為除外不賠項目，但是在「新版」癌症險中則被列為「初期癌症」理賠，只是理賠金額偏低，通常低於保額10％以下；相對來說，「重度癌症」理賠額度最高，但是需特別留意條款內容是否有明列會扣除「過去曾經理賠的初期或輕度癌症」理賠金額。
除了癌症險外，有關明年1月1日起實施的「嚴重特定傷病險」，設定了22項保障項目，分述如下：
1、嚴重再生不良性貧血
2、腦血管動脈瘤開顱手術
3、急性腦炎併神經障礙後遺症
4、嚴重阿茲海默氏症
5、嚴重巴金森氏症
6、嚴重運動神經元疾病
7、多發性硬化症
8、嚴重肌肉失養症
9、脊髓灰質炎併神經障礙後遺症
10、良性腦腫瘤併神經障礙後遺症
11、嚴重原發性肺動脈高血壓
12、心臟瓣膜開心手術
13、主動脈外科置換手術
14、慢性肝病合併肝衰竭
15、病毒性猛暴性肝炎合併肝衰竭
16、嚴重肝硬化症
17、嚴重克隆氏病或潰瘍性結腸炎
18、嚴重全身性紅斑性狼瘡腎病變
19、嚴重類風濕性關節炎
20、嚴重頭部創傷
21、深度昏迷
22、嚴重第3度燒燙傷
文章來源:小花平台
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