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2018-08-28
開學囉！兒童保單投保掌握3重點「預先看見保障缺口、及時補足」
暑假接近尾聲，孩子準備上學去，身為父母的你是否已不同於放暑假前，不斷思索著如何為孩子安排充實的暑假生活而一個頭兩個大、頓時心情大好？更有網友表示：終於等到要開學了，媽媽開心到「飛上天」……；提醒你，學齡期的孩子活潑好動、坐不住，需特別留意萬一不小心受傷或是發生意外事故，尤其是根據衛福部最新統計指出，國內6歲以下兒童，也就是從剛學會走路的年紀開始到上小學前，是最容易發生意外的尖峰時期，其中又以交通事故是釀成嚴重死傷的主要原因，「兒童保險醫療意外不可少，且要愈早買愈好、把錢花在刀口上，也不要忘了投保前先做線上保單健診、釐清保障缺口！」
幫孩子投保前先做保單健診「買對也買足！」
目前市售兒童保單除了一般壽險保障外，另有意外保障包括：意外殘廢、意外骨折、意外脫臼手術及重大燒燙傷等，同時也有保障兒童特定傷病像是異物吞食、誤食傷害性化學物質、腸病毒、腦膜炎、日本腦炎、麻疹、百日咳及胸腹或是骨盆內傷等兒童常見的意外傷害事故。
保險顧問表示，規劃一份完整的兒童保單需掌握3個重點，其一是意外傷害保障、其二是失能殘廢保障，其三則是附加豁免保費附約，分述如下：
重點1、意外傷害保障
提到規劃兒童保單，為何將意外傷害保障列為最首要的考量？保險顧問指出，從寶寶時期開始蹣跚學步、四處探索環境，直到幼兒時期跑跑跳跳、好動坐不住，父母也不可能24小時一整天時時盯著，其間難免一不小心就容易發生意外，建議在保障規劃上，優先考量日額型與實支實付型住院醫療險、實支實付型傷害醫療險、防癌險及重大傷病險等。
保險顧問說明，前述這幾個險種的考量點基於不論是寶寶或是幼兒時期，正是學走路也容易跌倒的階段，難免碰撞，加上骨骼比較脆弱，有了實支實付型傷害醫療險，不論是門診治療或是因為意外傷害事故而住院，只要在保障限額內，都會予以理賠，「一旦需要長時間的照顧，就有足夠的保障可以減輕父母經濟上的負擔。」
另一方面，鑒於國內兒童罹癌人數愈來愈多，而幼兒又是白血病（俗稱血癌）、淋巴癌或是腦瘤等好發族群，醫療費用可謂相當龐大；再加上日常生活中的「隱形殺手」諸如：由來已久的食安問題及空污PM2.5愈來愈嚴重，都會對孩子的健康造成嚴重威脅，建議透過「一次給付型」防癌險或是重大傷病險來加強保障。
重點2、失能殘廢保障
兒童保單投保的第2個重點就是失能扶助險，也就是原本的「殘扶險」，不論是生病或是因為意外造成1至11級殘時，可以獲得一次給付一整筆的殘廢扶助金，加上1至6級殘每月（或是每年）給付（大部分保單是1至6級殘，有些僅限於1至3級殘），大大減輕了家庭經濟負擔。
「不同年齡的孩子面臨的風險不同，其所需的保障內容也各有不同！」保險顧問認為，父母應該隨著孩子不同的年齡階段，逐步檢視手中的保單內容是否符合現階段需求，並進一步建議透過專業保險顧問進行線上保單健診、隨時調整保單內容，適時檢視自身保險保障缺口。
保險顧問同時也強調，在有限預算的前提下，掌握好「投保有其先後順序」的重點，以一般經濟條件普通的小家庭來說，首先考量的一定是以孩子的基本保險保障為優先，等到做足做滿後，再進一步善用保單規劃累積孩子未來求學的教育基金。
重點3、附加「豁免保費」附約
兒童保單投保最後的重點是，要留意目前投保的險種是否有附加「豁免保費」附約，保險顧問說明，一旦發生條款上約定「豁免保費」的特定事故時，在向保險公司提出證明後即可免繳保費，但是依然享有原有全部的保障，「在投保前多設想一些，才能有備無患，也能得到更完整、周全的保障。」
文章來源出處 : 小花平台
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