每月專欄
2018-04-09
買了保險還不夠，定期保單健診讓你無後顧之憂！
保單買得多、保費繳得高，並不代表就有足夠的保障，定期檢視保單，看看是否買「對」，也買「夠」？
買了保險還不夠，定期保單健診讓你無後顧之憂！
你是否在多年前買完保單後，就把保單收進抽屜裡、從來也不去看一眼，甚至已經忘了當初投保的保單險種和保障內容？提醒你，保單買得多、保費繳得高，並不代表就有足夠的保障，定期檢視保單、適度調整保障內容，「確有其必要！」趕緊把自己與家人「塵封已久」的保單拿出來，重新進行檢視與規劃，看看是否買「對」，也買「夠」？
國人對壽險、傷害險保障觀念「明顯不足」
為何會提出「保單買得多不見得有足夠保障」的疑慮？根據保險事業發展中心數據顯示，台灣人愛買保險，甚至將保險當作投資工具，但是絕大多數是投保儲蓄險甚至於投資型保單，導致「人身保障額度」始終偏低，進一步分析並發現，平均每件死亡給付僅有56萬元左右。
如果對照保險的「雙10原則」，也就是保費是年收入的10分之1，而保額則要有年收入的10倍之多，但事實上，國人每年支出花費年收入近5分之1的錢，卻只買到年收入還不足1倍的保障，「與『雙10原則』差太多了，國人對於壽險和傷害險保障觀念『明顯不足』！」
針對國人投保險種比例嚴重失衡，保險顧問建議「定期檢視所擁有的保障」，最好每年做一次保單健檢，同時搭配保險理賠申請時效每2年檢視一次，避免發生忘記申請理賠的「烏龍事件」，透過理賠過程也能了解自己有多大的能力承擔風險，並釐清真正的保障需求為何。
保單健診掌握5重點「抓漏補強」
保險顧問提出每年定期做保單健診「抓漏補強」，並掌握5大檢視重點：
重點1、保障額度是否足夠？
以投保目的來檢視保障金額是否足夠，舉例來說，從原本的單身一人到結婚生子、成為全家的經濟支柱，如果投保壽險目的其一是不要因為身後的喪葬費用帶給家人負擔；其二是不幸發生意外事故，讓家人的生活至少在短期內不會有問題，這兩者需要準備的金額就有很大的區別。
重點2、保障缺口還需多少？
同樣以一家之主的例子來說，應該要擔心如果突然喪失工作能力或是殘廢失能，像是能夠提供長期穩定給付的殘扶險，就是可以考量的險種之一；另 以小資上班族為例，最大的風險是意外和疾病，因此，意外險和醫療險就顯得格外重要了。
重點3、保險受益人的設定是否要變更？
每個人生階段需要負擔責任的對象可能隨時改變，年輕時尚未結婚生子前，保單受益人可能填寫的是父母或是其他家人，結婚後則可能改成配偶，或是生了小孩後，會想要把受益人改為子女。
保險顧問強調，不論受益人是誰，定期做保單健檢可以確保受益人正確，「將保障留給最想要照顧的人！」
重點4、個人投保資料是否有異動？
所謂的「投保資料」包括職業和繳費管道，當被保險人職業變更時，應該即時通知保險公司，因為像是意外險是依照職業危險性高低擬定費率，可能會影響個人權益。
重點5、繳費管道是否正確有效？
定期做保單健檢除了可以確保繳費時間避免保單失效外，保費繳費方式也能視各人當時財務狀況適時做調整，像是傳統型保單諸如：壽險、醫療險等，通常以年繳方式會比月繳或是季繳來得便宜。
文章來源出處 : 小花平台 https://www.happysunflowers.com
買了保險還不夠，定期保單健診讓你無後顧之憂！
你是否在多年前買完保單後，就把保單收進抽屜裡、從來也不去看一眼，甚至已經忘了當初投保的保單險種和保障內容？提醒你，保單買得多、保費繳得高，並不代表就有足夠的保障，定期檢視保單、適度調整保障內容，「確有其必要！」趕緊把自己與家人「塵封已久」的保單拿出來，重新進行檢視與規劃，看看是否買「對」，也買「夠」？
國人對壽險、傷害險保障觀念「明顯不足」
為何會提出「保單買得多不見得有足夠保障」的疑慮？根據保險事業發展中心數據顯示，台灣人愛買保險，甚至將保險當作投資工具，但是絕大多數是投保儲蓄險甚至於投資型保單，導致「人身保障額度」始終偏低，進一步分析並發現，平均每件死亡給付僅有56萬元左右。
如果對照保險的「雙10原則」，也就是保費是年收入的10分之1，而保額則要有年收入的10倍之多，但事實上，國人每年支出花費年收入近5分之1的錢，卻只買到年收入還不足1倍的保障，「與『雙10原則』差太多了，國人對於壽險和傷害險保障觀念『明顯不足』！」
針對國人投保險種比例嚴重失衡，保險顧問建議「定期檢視所擁有的保障」，最好每年做一次保單健檢，同時搭配保險理賠申請時效每2年檢視一次，避免發生忘記申請理賠的「烏龍事件」，透過理賠過程也能了解自己有多大的能力承擔風險，並釐清真正的保障需求為何。
保單健診掌握5重點「抓漏補強」
保險顧問提出每年定期做保單健診「抓漏補強」，並掌握5大檢視重點：
重點1、保障額度是否足夠？
以投保目的來檢視保障金額是否足夠，舉例來說，從原本的單身一人到結婚生子、成為全家的經濟支柱，如果投保壽險目的其一是不要因為身後的喪葬費用帶給家人負擔；其二是不幸發生意外事故，讓家人的生活至少在短期內不會有問題，這兩者需要準備的金額就有很大的區別。
重點2、保障缺口還需多少？
同樣以一家之主的例子來說，應該要擔心如果突然喪失工作能力或是殘廢失能，像是能夠提供長期穩定給付的殘扶險，就是可以考量的險種之一；另 以小資上班族為例，最大的風險是意外和疾病，因此，意外險和醫療險就顯得格外重要了。
重點3、保險受益人的設定是否要變更？
每個人生階段需要負擔責任的對象可能隨時改變，年輕時尚未結婚生子前，保單受益人可能填寫的是父母或是其他家人，結婚後則可能改成配偶，或是生了小孩後，會想要把受益人改為子女。
保險顧問強調，不論受益人是誰，定期做保單健檢可以確保受益人正確，「將保障留給最想要照顧的人！」
重點4、個人投保資料是否有異動？
所謂的「投保資料」包括職業和繳費管道，當被保險人職業變更時，應該即時通知保險公司，因為像是意外險是依照職業危險性高低擬定費率，可能會影響個人權益。
重點5、繳費管道是否正確有效？
定期做保單健檢除了可以確保繳費時間避免保單失效外，保費繳費方式也能視各人當時財務狀況適時做調整，像是傳統型保單諸如：壽險、醫療險等，通常以年繳方式會比月繳或是季繳來得便宜。
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