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2017-07-04
繳不出保費時究竟該怎麼做？
首先，假如要保人繳不出保險費用時，可以先進行善用保單寬限期，而後再參考以下變通方式：
1. 改變繳費方式：
若保費繳不出來，可考慮在保費應繳日前將年繳改為半年繳、季繳或月繳，以分擔支出，同時維持原有保障。
2. 契約轉換：
將保費較高的原契約，在保單生效日的週年日時，轉換為同一家保險公司保費低的其他保險契約，以降低保費負擔；但契約是否能申請轉換，必須是原來購買的那張保單裡有這項約定才行。
3. 保費墊繳：
壽險保單如果累積有「保單價值準備金」時，可提出在寬限期限截止前申請以保險單的「保單價值準備金」自動墊繳該期的保費，契約會在「保單價值準備金」餘額足以墊繳的時間內繼續有效，但自動墊繳會產生墊繳利息，之後必須將墊繳的「保單價值準備金」加利息補足。
但是「保單價值準備金」的餘額如果不夠墊繳一日的保險費，且經過保險公司催告到達屆三十日仍然沒有交付保險費時，保險契約效力就會停止。
4. 更改契約內容：
選擇降低保險金額方式，減輕保費負擔。
5. 保單借款：
當保單累積有「保單價值準備金」時，如果有資金上的需求，可以在保險公司規定的可借金額上限內，向保險公司申請保單借款來支付保險費，如果借款保單與應繳費之保單為同一張，利用「保單價值準備金」墊繳即可達到相同效果。保單借款會產生利息，如果未償還的借款本息超過「保單價值準備金」時，保險公司以書面於３０天前通知要保人，契約效力就會停止。
6. 減額繳清：
將原保單轉換為保障期間不變，但保額調降為依照「保單價值準備金」扣除營業費用後，換算出來的保險金額，降低保障內容，且日後不須再繳費。例如繳費20年保額300萬壽險，在繳費5年後辦理減額繳清，可能只剩20萬的壽險保障。申請減額繳清後，無法再申請恢復原保障額度。
7. 展期定額保險：
被保險人保險年齡滿十六歲起，可申請依當時「保單價值準備金」扣除營業費用後的數額做為一次繳清的躉繳保險費，就是保額不變，但保險期間依「保單價值準備金」扣除營業費用後的數額多寡來計算。例如保額300萬的終身壽險，辦理展期定期保險後，相同保額但只擁有10年的保障，如果保單價值準備金額高，也有可能換算到原契約滿期，對於保障後續繳費有困難的投保人，而言是很值得參考的選項。
8. 解約：
解約就是投保人申請終止契約，可能會是損失較大的選項，這是萬不得已的方法。
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