每月專欄
2016-06-27
李純鈴：旅平險vs意外險
暑假旅遊旺季來臨，出國前如何安排自己的保障？一張表看懂所有差別！
又到了暑假旅遊旺季，不少人都會有出國旅遊的計畫，常常接到客戶與朋友詢問：請問健保會理賠海外的醫療嗎？我已投保意外險跟醫療險，還要再購買旅平險嗎？或者，我是信用卡頂級會員，有送5,000萬保障，應該不需要再買旅平險吧？可見許多人並不清楚這些保障之間的差異或範圍，我們就用一張表來說明之間的不同：
看完這張表格可以了解，這些保障雖都包含到海外旅遊的意外身故、殘廢，或疾病等理賠，但重點在於額度夠不夠使用？信用卡附贈的旅平險，大多僅保障旅途中因「意外」導致的身故或殘廢；衛福部健保署有補助「海外緊急傷病自墊費用」，但補助金額相較實際支出卻是九牛一毛，例如出國旅遊到不同國家，常有不可預測的情況發生，有人因腸胃不適、上吐下瀉，在國外掛急診就醫，也有人因氣候寒冷，感冒、發燒而緊急住院，但由於國外醫療費用昂貴，例如日本、歐洲、美加、紐澳等國，一旦生病掛急診、住院3~5日，費用往往新台幣數萬元到數十萬元不等，相當驚人；所以即使健保再加上已投保的國內醫療險也不敷使用。又萬一要動用緊急醫療轉送，如直升機接送，費用可能甚至高達百萬元。投保保險是為了轉嫁自己無法承擔的風險，因此強烈建議到海外旅遊，增加購買旅平險，並一定要再花費百餘元附加「海外突發疾病」保障，如此扣除健保補助款後，剩餘的醫療費用依據住院、急診、門診的個別保險金額，可由保險公司負擔，補償其醫療損失。另外，務必記得詢問旅平險公司以及既有的商業保險中，海外急難救助提供的額度，有保險公司甚至提供高達USD1,000,000的保障，如此即可避免萬一要面臨上述風險時，自己無法承擔高額費用。
其他說明：
1. 海外緊急就醫自墊醫療費用可申請核退http://www.nhi.gov.tw/information/NewsDetail.aspx?No=959&menu=9&menu_id=544
2. 恐怖攻擊限額理賠：針對恐怖攻擊的行為，雖不在意外險及旅平險的除外範圍內，但「產險公司」的旅平險或意外險，是否有所謂的「傷害保險恐怖主義行為保險限額給付」，通常是兩百萬，在投保前可詳閱。
又到了暑假旅遊旺季，不少人都會有出國旅遊的計畫，常常接到客戶與朋友詢問：請問健保會理賠海外的醫療嗎？我已投保意外險跟醫療險，還要再購買旅平險嗎？或者，我是信用卡頂級會員，有送5,000萬保障，應該不需要再買旅平險吧？可見許多人並不清楚這些保障之間的差異或範圍，我們就用一張表來說明之間的不同：
| 旅平險 | 意外險 | 健保/醫療險 | 信用卡 | |
| 保障內容 | *意外死殘、意外醫療 *海外突發疾病 *旅行不便險 *海外急難救助 |
*意外死殘、意外醫療 *海外急難救助(視投保商品而定，通常金額不高) |
*意外醫療或疾病醫療理賠 *醫療險：海外急難救助(視投保險公司規定為準) |
*意外死殘、意外醫療 |
| 保障期間 | 依天數計算 另有保險期間延長條款 |
多為一年一約 | 持續繳費，有效期間即享有保障 | 通常刷卡旅遊團費或機票費用80%以上即享有保障 |
| 備註說明 | *故意、犯罪行為以及戰爭等除外不保 *非以乘客身份搭乘航空器具或搭非法客機不保 |
故意、犯罪行為以及戰爭等除外不保 | *健保：補助「海外緊急傷病自墊費用」 *醫療險：以非健保身份就醫，實支實付醫療不見得全額理賠 |
是否有旅行不便險，視發卡公司規定而定 |
看完這張表格可以了解，這些保障雖都包含到海外旅遊的意外身故、殘廢，或疾病等理賠，但重點在於額度夠不夠使用？信用卡附贈的旅平險，大多僅保障旅途中因「意外」導致的身故或殘廢；衛福部健保署有補助「海外緊急傷病自墊費用」，但補助金額相較實際支出卻是九牛一毛，例如出國旅遊到不同國家，常有不可預測的情況發生，有人因腸胃不適、上吐下瀉，在國外掛急診就醫，也有人因氣候寒冷，感冒、發燒而緊急住院，但由於國外醫療費用昂貴，例如日本、歐洲、美加、紐澳等國，一旦生病掛急診、住院3~5日，費用往往新台幣數萬元到數十萬元不等，相當驚人；所以即使健保再加上已投保的國內醫療險也不敷使用。又萬一要動用緊急醫療轉送，如直升機接送，費用可能甚至高達百萬元。投保保險是為了轉嫁自己無法承擔的風險，因此強烈建議到海外旅遊，增加購買旅平險，並一定要再花費百餘元附加「海外突發疾病」保障，如此扣除健保補助款後，剩餘的醫療費用依據住院、急診、門診的個別保險金額，可由保險公司負擔，補償其醫療損失。另外，務必記得詢問旅平險公司以及既有的商業保險中，海外急難救助提供的額度，有保險公司甚至提供高達USD1,000,000的保障，如此即可避免萬一要面臨上述風險時，自己無法承擔高額費用。
其他說明：
1. 海外緊急就醫自墊醫療費用可申請核退http://www.nhi.gov.tw/information/NewsDetail.aspx?No=959&menu=9&menu_id=544
2. 恐怖攻擊限額理賠：針對恐怖攻擊的行為，雖不在意外險及旅平險的除外範圍內，但「產險公司」的旅平險或意外險，是否有所謂的「傷害保險恐怖主義行為保險限額給付」，通常是兩百萬，在投保前可詳閱。
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服務專線: 02 7730 6589 |
