每月專欄
2015-10-06
林辰宣：從公債，看見未來趨勢
近期新聞報導著，人民幣利率調降，到底經濟狀況到什麼程度？
從2014年12月，人行公布的一年期定存利率2.75%，在2015年5月公布的2.25%，話說同年9月份最新公布調降到1.75%，人民幣定存熱潮的聲音逐漸消退。反觀而論，如果今天的您或者父母親靠著存款過著退休生活，短短的9個月，利息直直落，每一筆花的都是自己的本。會有什麼感覺呢？
當人們不斷追尋高利率、高報酬率的同時，有錢人真的是這樣想的嗎？
在國內債券市埸中，以政府公債的發行餘額最大，也是市埸交易最活絡的債券，104年8月6日工商時報報導中，30年利率僅2.288%，更吸引了532.5億的資金搶標，其中保險業佔41%，銀行業30.84%，證券業26%。試想一下，上述的金融產業，有多少位專業的投顧專家？投資部門？甚至投資團隊？如果說獲利20%，甚至30%，為何需要搶標僅僅2.288%的公債？銀行總裁、保險公司董事長在想什麼？為什麼選擇低利率的公債進場？在風險管理的角度來看，公債的穩定性，是作為避險工具中最為安全的方式。
上列表格，為中央銀行的公債利率表，還記得「窮爸爸富爸爸」作者：羅伯特‧清崎曾寫道，早期銀行的營運模式是透過存放款賺取中間的利差，以上列表格來看104年8月10日發行的30年期公債利率2.288%來看，假設銀行營運成本在1%來計算，銀行給予的存款利率則會落在1.288%，今日發行30年期公債，未來30年的經濟走向，你認為會落在那裡呢？當面臨低利率時代的來臨，我們是不是做好迎接的準備了呢？
綜觀今時，低利時代已經來臨，少子化、人口老化問題會隨著時間提高，利率走勢和人口老化問題成反比的在移動，如果未來30年的經濟走向是這樣，全世界都進入低的時代，低成長、低利率，我們要如何面對更加養不起的未來？ 想要改變人生，就要從現在開始，有人月收入10萬，卻月月都當月光族，有人月入22K，卻存下了一棟房子，原因就在於財富的管理，既然是管理就需要有紀律的管理，永遠不要認為有錢之後才能做管理，珍惜每一塊錢，發揮它最大的功效，不要覺得自己年紀大了，肯德基爺爺在60多歲建立了速食連鎖帝國；不要覺得自己還年輕，臉書創辦人馬克．佐伯格28歲就建立了一個8億5千萬會員的龐大王國，只有從現在開始，要求自己改變，你的人生將從低的時代跳脫。
RFP學員 林辰宣 任職 永達保險經紀人
從2014年12月，人行公布的一年期定存利率2.75%，在2015年5月公布的2.25%，話說同年9月份最新公布調降到1.75%，人民幣定存熱潮的聲音逐漸消退。反觀而論，如果今天的您或者父母親靠著存款過著退休生活，短短的9個月，利息直直落，每一筆花的都是自己的本。會有什麼感覺呢？
當人們不斷追尋高利率、高報酬率的同時，有錢人真的是這樣想的嗎？
在國內債券市埸中，以政府公債的發行餘額最大，也是市埸交易最活絡的債券，104年8月6日工商時報報導中，30年利率僅2.288%，更吸引了532.5億的資金搶標，其中保險業佔41%，銀行業30.84%，證券業26%。試想一下，上述的金融產業，有多少位專業的投顧專家？投資部門？甚至投資團隊？如果說獲利20%，甚至30%，為何需要搶標僅僅2.288%的公債？銀行總裁、保險公司董事長在想什麼？為什麼選擇低利率的公債進場？在風險管理的角度來看，公債的穩定性，是作為避險工具中最為安全的方式。
上列表格，為中央銀行的公債利率表，還記得「窮爸爸富爸爸」作者：羅伯特‧清崎曾寫道，早期銀行的營運模式是透過存放款賺取中間的利差，以上列表格來看104年8月10日發行的30年期公債利率2.288%來看，假設銀行營運成本在1%來計算，銀行給予的存款利率則會落在1.288%，今日發行30年期公債，未來30年的經濟走向，你認為會落在那裡呢？當面臨低利率時代的來臨，我們是不是做好迎接的準備了呢？
綜觀今時，低利時代已經來臨，少子化、人口老化問題會隨著時間提高，利率走勢和人口老化問題成反比的在移動，如果未來30年的經濟走向是這樣，全世界都進入低的時代，低成長、低利率，我們要如何面對更加養不起的未來？ 想要改變人生，就要從現在開始，有人月收入10萬，卻月月都當月光族，有人月入22K，卻存下了一棟房子，原因就在於財富的管理，既然是管理就需要有紀律的管理，永遠不要認為有錢之後才能做管理，珍惜每一塊錢，發揮它最大的功效，不要覺得自己年紀大了，肯德基爺爺在60多歲建立了速食連鎖帝國；不要覺得自己還年輕，臉書創辦人馬克．佐伯格28歲就建立了一個8億5千萬會員的龐大王國，只有從現在開始，要求自己改變，你的人生將從低的時代跳脫。
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