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2015-04-27
陳思佩：投保醫療險 搞懂四要素 - 整理
我又來跟大家分享保險小常識囉！
台灣已有全民健保，許多民眾還是另外購買商業醫療險，選擇醫療保險商品前，應審慎衡量自身需求與經濟能力，避免買了負擔過重的保單。
一般而言，醫療險可分為「實支實付型」及「日額型」二大類，「實支實付型」是填補保戶於住院醫療期間產生的醫療費用；「日額型」則按保戶實際住院日數依契約約定給付保險金，例如住院一天給1,000元、2,000元或3000元不等。
全民健保制度實施後，大部分醫療費用已由全民健保支應，不過，每次住院醫療費用總額多寡，難以預期，且每個人對醫療滿足之需求不同。選擇醫療險商品前，要注意以下幾件事：
一、疾病及醫院等名詞定義：消費者於投保前對於「疾病」及「醫院」等相關名詞定義應充分瞭解，例如復健醫院，算不算在醫療險理賠範圍，目前各醫療險定義不一，民眾應先確認是否符合自身需求，避免事故發生後無法獲得保障。例如您購買傷害醫療保險，理賠時就不含國術館或接骨所．另外倘至中醫診所接受治療，倘有使用自費內服或外敷用藥請一併檢附用藥明細，以茲確認是否屬傷科用藥。另外再次強調，未以全民健康保險身分就醫者，於台澎金馬地區就醫，以實際花費金額之６５％核付，於前述地區以外之地區就醫，以實際花費金額的８０％核付。
二、等待期間：非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約，通常約定30天等待期間，保戶在這段期間所發生的保險事故，保險公司不負理賠責任。
三、給付上限：不論是實支實付型或日額型醫療險，都有理賠金額上限，保戶應瞭解醫療費用給付並非無限制。
四、除外責任：除外責任是保險公司不負給付責任的項目，例如很多醫療險對於懷孕生產住院，就列為除外責任。另外被保險人因意外傷害事故且因下列原因致成傷害時，保險公司不負給付傷害保險金之責任。
1. 要保人，被保險人的故意行為。
2. 被保險人犯罪行為。
3. 被保險人飲酒後駕（騎）車，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。
依照道路交通法令規定標準：呼氣酒精濃度＞０．１５ｍｇ／ｌ
依刑法第１８５條之３（酒駕公共危險罪）：駕駛動力交通工具．．．而吐氣所含酒精濃度達每公升０．２５毫克或血液中酒精濃度達０．０５％以上者，即屬公共危險罪。
詳實際案例如下：
詳實際案例如下：
保險商品多元化，保險給付範圍及給付條件都不相同，消費者應充分認識醫療險商品，才能讓醫療險於全民健保外，發揮其最大效益。
我們下個月再向大家分享~
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