每月專欄
2013-10-07
王祐宸：財務策劃個案分享
作者：王祐宸 - 中國人壽保險 業務襄理
前些日子，客戶因有整體財務及稅務規劃的問題，因此詢問祐宸有何實質上的建議。客戶身為半家族企業董事，目前掌握公司經營權，每年薪資、租金以及公司分紅等收入約六百萬（不含股權配息）。投資大多以不動產為主，因此持有大量土地及房產。
其中，提供建議及規劃的同時，祐宸先跳脫了業務員的身分，以客觀的立場提供資訊及可使用的工具，如直接投資債券、外匯議價管道、房貸模式以及房貸利率議價的空間，這些可能跟祐宸本身利益無關，但身為財務策劃師，必須站在客戶的立場去思考，如何以最小成本創造最大獲利，並達成財務策劃目標。
第一原則：
客觀中立，如此以來才能避免因利益問題，提供了錯誤的資訊以建議，才可能替客戶達到最大效益。
第二原則：
專投資不動產，並身為半家族企業董事，握有公司經營權及相當股數，每年收入約六百萬（不含股權配息）。
第三原則：
1.因實價登錄以及奢侈稅之限制，以及近期國稅局的案例，要求投資客以實價登錄價格進行報稅補稅，而非以往投資客常使用之公告現值報價。
2.公司經營穩健，未來如要確保經營權，必須有完善規劃進行股權移轉下一代。
3.不動產資產過於龐大，且如死水，可活化資產。
第四原則：
1.採用保險逐年分批贈與小孩，以時間換取空間。
2.採用每位子女獨立一戶受益人，規劃每戶三千萬身故金。
第五原則：
將不動產貸款取得資金，活化資產取得資金，進行套利以便創造贈與金源。
整體效益：
規劃成本：0元
規劃門檻：高
規劃風險：債券公司倒閉風險、流動性風險、利率風險、匯率風險
20年總獲利：8,400萬台幣
30年總獲利：12,000萬台幣
規劃重點：
客觀中立、避免國稅局實質課稅原則、以時間換取空間、活化資產
財務策劃個案分享
前些日子，客戶因有整體財務及稅務規劃的問題，因此詢問祐宸有何實質上的建議。客戶身為半家族企業董事，目前掌握公司經營權，每年薪資、租金以及公司分紅等收入約六百萬（不含股權配息）。投資大多以不動產為主，因此持有大量土地及房產。
其中，提供建議及規劃的同時，祐宸先跳脫了業務員的身分，以客觀的立場提供資訊及可使用的工具，如直接投資債券、外匯議價管道、房貸模式以及房貸利率議價的空間，這些可能跟祐宸本身利益無關，但身為財務策劃師，必須站在客戶的立場去思考，如何以最小成本創造最大獲利，並達成財務策劃目標。
以此次財策對象為例：
第一原則：
客觀中立，如此以來才能避免因利益問題，提供了錯誤的資訊以建議，才可能替客戶達到最大效益。
第二原則：
專投資不動產，並身為半家族企業董事，握有公司經營權及相當股數，每年收入約六百萬（不含股權配息）。
第三原則：
1.因實價登錄以及奢侈稅之限制，以及近期國稅局的案例，要求投資客以實價登錄價格進行報稅補稅，而非以往投資客常使用之公告現值報價。
2.公司經營穩健，未來如要確保經營權，必須有完善規劃進行股權移轉下一代。
3.不動產資產過於龐大，且如死水，可活化資產。
第四原則：
1.採用保險逐年分批贈與小孩，以時間換取空間。
2.採用每位子女獨立一戶受益人，規劃每戶三千萬身故金。
第五原則：
將不動產貸款取得資金，活化資產取得資金，進行套利以便創造贈與金源。
整體效益：
規劃門檻：高
規劃風險：債券公司倒閉風險、流動性風險、利率風險、匯率風險
20年總獲利：8,400萬台幣
30年總獲利：12,000萬台幣
規劃重點：
客觀中立、避免國稅局實質課稅原則、以時間換取空間、活化資產
作者：王祐宸 - 中國人壽保險 業務襄理
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