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2020-07-06
《專題報導》鳳凰花開時…社會新鮮人買保險掌握3原則、保障不錯過、不漏接！
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每年到了5、6月初夏，又到了鳳凰花開的季節，也是畢業生迎接下一階段的開始，今（109）年因為新冠肺炎疫情的關係，開學較晚，畢業典禮也將延後……；不論是選擇繼續深造或是決定進入職場工作，畢業後，代表著人生將是另一番風景了；從專業保險觀點提醒準新鮮人們，趁著年輕及早充實個人投資理財知識並做好完善的保險規劃，讓「財富自由」不再是夢！只是該如何做？本周專題報導因應畢業季，整理年輕人不可不知的理財觀念「愈早明白、愈早掌握人生！」
以保障為優先，有餘力再累積個人資產
首先，保險顧問指出年輕人最常犯的投資理財盲點，就是普遍認為自己還年輕、身體也健壯，因此不太需要立即規劃完整的個人保障「其實有醫療險就很夠了」、「等年紀再大一點再投保」……，多半優先將薪資投入買儲蓄險，認為趕緊存錢才是最重要的，「這些觀念根本就是錯誤的，在沒有做好人身保障、個人安全尚未完全無虞前，存有再多的錢可能都是枉然的！」
保險顧問建議，年輕人在領到第一份薪水時，除了基本的生活花費外，剩餘的錢該如何應用考驗著各人的智慧，起步不同，結果也差很大，不妨掌握以下3大原則，釐清正確的保險及理財觀念：
原則1、把自身保障擺在第一順位，有餘力才談投資理財
社會新鮮人初入職場，收入普遍較低，一旦發生意外受傷或是生病而無法繼續工作時，不僅收入大幅銳減，還可能短時間內花光積蓄、拖累家人，此時主要考量的面向有2：
一是萬一自己不幸身故，扶養父母的費用及身後的喪葬費用何來？
二是如果因為意外傷害導致重傷殘廢，工作沒了也失去照顧自己的能力，後續需要他人看護的費用何來？
保險顧問提醒，年輕人千萬不要認為自己收入不高，就沒有必要拿錢出來買保險，「這絕對是觀念上的偏差！」建議年輕人投保重點掌握「重保障、輕儲蓄、先定期後終身」原則，善用定期壽險花小錢有大保障特性，另再附加醫療、傷害或是其他保險附約，等到羽翼漸豐、慢慢增加薪水累積財富，再視個人需求將定期險轉換成終身險或是提高投保額度。
原則2、買了保險還要定期「保單健診」才能後顧無憂
保險顧問指出，所謂的保險是一種轉移風險的保障，並非買愈多愈好，也因此保單買得愈多不見得就有足夠的保障！
根據保險事業發展中心研究數據顯示，台灣人出了名的愛買保險，甚至將保單當作投資的工具，例如：儲蓄險或是投資型保單，每人平均保額卻明顯偏低，平均每件死亡給付僅有新台幣56萬元，還低於行政院主計處公布的每人平均所得，意即因為意外事故導致身故或是全殘時，獲得保險理賠金額連1年的薪水都不到。
針對國人投保險種比例「嚴重失衡」，小花平台保險顧問建議，定期進行保單健診、檢視所擁有的保障額度是否足夠，最好每年做1次保單健診，再搭配以申請保險理賠時效每2年檢視1次，可以避免發生忘記申請理賠的烏龍事件，同時透過理賠過程也有助於釐清個人保障不足之處，可謂一舉兩得。
原則3、新鮮人想買保險「建議有其『優先順序』！」
一般來說，買保險有其優先順序，先保大再保小，可以依照個人預算同時考量個人職業風險來挑選保單。以年輕人來說，預算較低，手頭不寬裕下仍希望擁有足夠的保障，不妨優先考量以下5險種：
順序1、意外險（附加傷害醫療險）
順序2、定期壽險或是最低保額的終身壽險
順序3、實支實付型醫療險
順序4、防癌險或是一次給付型重大傷病險
順序5、失能扶助險
保險顧問強調，年輕人千萬不要仗著自己年輕體壯、天不怕地不怕的，正所謂「人算不如天算」，意外總是來得很突然、沒人說得準，就像前陣子藝人高以翔、劉真正值壯年期匆匆離世，還有台灣AI人工智慧學校創辦人陳昇瑋年僅44歲驚傳腦出血猝死，著實讓人感嘆人生無常，「當意外、疾病來臨時，不分男女老幼，每個人都有可能處於危險的當下。」
針對年輕人不知如何投保，保險顧問提醒，確實把握好前述5個投保險種優先順序、把錢花在刀口上，先做好個人保障規劃，如果有多餘的錢，再來思考要不要買儲蓄險或是投資型保單；另一方面，對於保險如果自認是「門外漢」，一旦有任何疑問，建議趕緊與專業保險顧問聯絡並諮詢相關問題，「先搞清楚再決定投保哪一險種也不遲！」
文章來源:小花平台
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