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2020-06-02
8成長者投保壽險養老 住老人公寓「不靠子女」蔚為風潮
過去「老了想要跟兒孫一起住」的傳統想法已逐漸改變，現在有愈來愈多的長輩不願意麻煩子女，選擇與年齡相仿的長輩一起住，「有人作伴又可以交朋友」；根據統計，全台灣的老人公寓愈加人滿為患，甚至還有人排隊等了近兩年「一房難求」，打破以往老人院給人較負面的印象如：「像醫院一樣、吃大鍋飯」，形象大反轉，強調有私人獨立空間，還會經常舉辦各種聯誼活動……等，「跟一般社區沒什麼兩樣」，愈來愈受到歡迎，成為近來國人安排老後生活的另一個新選擇。本周將帶您一起來了解你我未來老後都將面臨的長照問題。
雙北老人公寓排隊等近2年 「一房難求」
日前雙北市政府一項統計指出，台北市有4間老人公寓入住率近8成，而新北市首座老人公寓共71間房佔床率100％，目前有超過20餘人排隊等待，其中順位第1人已經等了快2年還住不進去，顯見老人公寓愈來愈搶手，與兒孫分開居住的觀念也愈來愈被許多長輩所接受。
進一步觀察此一社會新趨勢，國內社福工作者分析，與台灣即將步入「高齡社會」有著很大的關係；根據內政部統計，台灣人口老化指數在去（106）年2月首度破百，也就是65歲以上的老年人口已超過14歲以下的幼年人口，更甚者，台灣人口高齡化趨勢已居世界之最，預估再過7年時間將入列「超高齡國家」。
據了解，目前雙北市的老人公寓一般設置有小套房或是雙人套房，住在裡面的每位長輩除了擁有私人獨立空間、保有個人隱私外，另有交誼廳、公共廚房、圖書室、小型花園等公共設施「一應俱全」，甚至還有宗教修行區，並不定期舉辦各種社團活動、慶生會……等，強調有伴一起吃飯、聊天，「就跟住在社區交朋友沒有什麼不同。」
退休養老投保首選長照險和年金險
隨著人口快速老化，有關銀髮族相關需求持續增加，除了前述住的問題有「老人公寓」服務外，老人福利政策像是老人年金、老人長期照護、老人醫療照護……等也應運而生；此外，保險顧問並提醒，個人保險保障規劃更是不可或缺的另一個重點。
日前一項消基會研究調查指出，國內有超過9成的民眾平日有固定儲蓄的習慣，其他1成則沒有任何理財的規劃。該項調查中並發現，多數民眾對於退休生活的準備雖然不算積極，但是有極高的比例會透過保險規劃來分攤退休後養老的風險，「有愈來愈多人善用保險來打造養老的鐵飯碗！」
至於那些險種最受青睞作為「退休養老」規劃？從消基會該項研究調查顯示，有高達82.5％的民眾最多人已經投保人壽保險，其他有62.1％的民眾願意投保「長期照顧險」及61.2％的民眾會提早規劃或是已經開始規劃「年金險」，期以移轉老後失能照顧費，同時也提早為退休後養老生活做準備。
以下保險顧問就最受國人青睞的「長期照顧險」和「年金險」提出建議，什麼情況投保哪一種險種最好：
長期照顧險：把財富留給下一代
保險顧問建議，屬於長期看護高危險群的屆齡退休或是只有獨生子女者，可以優先考量投保長期照顧險，一方面因為個人收入所得較高，足以支付長照險較高昂的保費；同時，長期照顧險可以用來作為資產移轉的工具，將有「保本」的身故保險金不列入遺產贈與稅，「把財富留給下一代。」
年金險：活得愈久、領得愈多
在年金險部分，可以「利變型年金險」作為退休後養老優先考量投保的險種，有異於傳統保費以大筆金額躉繳方式，目前市面上的利變型年金險以定期定額繳費方式，期滿後可以一次領回或是分批領回，具有保本功能、風險也較小，且投資時間愈長，複利效果也愈明顯。
保險顧問進一步說明，年金險是一種抗長壽的風險，與單純「投資」不同，最大的差別在於「複利效果」，也就是「活得愈久、領得愈多」特性，提供保戶生存時的年金給付以對抗長壽風險；更重要的是，「強迫儲蓄」替日後的退休金預作準備，很適合經濟穩定者做長期投資。
文章來源:小花平台
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